掌柜宝知识：如何定性捡拾他人手机使用微信支付的行为？

如何定性捡拾他人手机使用微信支付的行为？

【案例】

陈某于2019年6月乘坐地铁，发现被害人遗忘了一部手机，其随后将其藏匿在口袋中，据为己有，2019年7月陈某通过更改手机内微信支付密码的方式，消费支付绑定的信用卡，先后使用了5万元。

【分歧】

关于上述行为的认定，有两种不同观点：

第一种观点，认为微信具有独立的支付地位，微信功能越来越强大，里面有信用卡还有借记卡等，陈某通过重置微信支付密码使用财产，并没有盗取使用信用卡密码，是以非法占有为目的，秘密窃取他人财产的行为，是盗窃行为。

第二种观点认为是信用卡诈骗行为。

【分析】

笔者认同第二种观点，理由如下：

第一，随着互联网的发展，人们交易行为的支付手段逐渐由传统的货币支付转向了虚拟电子支付，第三方支付平台便成为最常使用的支付工具。笔者认为，可以通俗地将微信支付平台理解为传统意义上的钱包，微信内的余额因此被视为钱包内的现金，微信所绑定的银行卡、信用卡，可被是为钱包内的银行卡和信用卡。

第二，使用微信支付之所以不需要输入银行卡及信用卡密码，依赖于微信和银行之间达成的合作协议，涉及用户、银行、微信三方法律关系，陈某重置微信支付密码后并使用，微信在此过程只是一种支付工具、是信用卡一个通道，是连接使用者和银行的桥梁，其本质是使用信用卡；陈某捡拾他人手机并使用微信支付，本质上是捡拾他人信用卡并使用的行为，根据刑法规定捡拾他人信用卡并使用的，成立信用卡诈骗罪。因此陈某的行为是信用卡诈骗行为。

掌柜宝小编提醒大家在外出时要保护好自己的个人财务，支付宝、微信支付设置支付密码，防止被人利用造成财务损失。

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• 信用卡最低还款真的划算吗？

  
  

  信用卡的发卡量逐年增长，人们的消费欲望在不断的膨胀，造成了花钱一时爽，还款泪汪汪的景象，巨大的还款压力逼迫着消费者。在这时候有些消费者会选择最低还款，那么最低还款真的划算吗？今天小编来给大家分析一下，信用卡最低还款划算吗？
   

  一、信用卡最低还款
   

  很多人还不上信用卡，去年全国信用卡逾期总额已经达到756亿元，还有些用户，为了不逾期，就会选择最低还款的方式。
   

  信用卡按照最低还款额还款，不算逾期。不少持卡人在刷卡消费之后，不能够全额还款；
   

  其中，一部分持卡人会选择按照最低还款额来还款。但星仔要提醒大家的是，总按照最低还款额还款，你就亏大了，你要承担非常高的罚息。
   

  下面掌柜宝小编就为大家进行详细解答。
   

  二、最低还款费用计算
   

  看看最低还款额的计算方式：
   

  消费的10%，加取现的10%，加上分期本金的100%，再加上费用及利息的100%；
   

  如“上期账单”未还到最低还款额，还需要加“上期账单”最低还款额的未还部分。
   

  银行信用卡最低还款利息计算方法为：
   

  如果在到期还款日前没有还清对账单上列明的全部结欠金额，将按日息万分之五的利率计收利息，并按月计收复利，利息由交易记账之日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。
   

  最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%。
   

  选择银行信用卡最低还款额方式还款，每日按0.05%计收利息，按月复利计息，直到持卡人还完信用卡全部欠款。
   

  阶段一：金额（刷卡实际金额）×利率（每天0.0005）×时间（刷卡当天到还最低还款额前一天的天数）；
   

  阶段二：金额（剩余未还清金额）×利率（每天0.0005）×时间（还最低还款额当天到还清前一天的天数）。
   

  据统计，一张一万元额度的信用卡，一直还最低额，期间不再继续消费，直至还清，总共需要花费一万二左右。
   

  额度更高的话，利息也会更多。所以，对于资金紧张还不上信用卡的用户来说，不要再傻傻的一直用最低还款。
   

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• 选择低费率刷卡的危害

  
  

       如果经常使用现在市面上的POS机类型越来越多，但不同品牌的机器费率是不一样，当然对于一般的信用卡用户来说，他的第一选择是选择费率低的，这个无可厚非。然而这种低费率pos机，对于自己的信用卡来说，百害无一利。如果经常使用低费率的pos机，严格来说，银行是亏本的。如果银行是你的，一直在亏钱，你会怎么办？答案就是降额度，封卡。很大一部分人总觉得自己的用卡没有问题，丝毫没有发现自己已经进入了银行的风控名单。下面就提醒大家，如果出现这两种情况，信用卡很可能会被降额或封卡。

         要是你的信用卡被风控了，很可能会收到银行发来的短信，或者是接到银行打来的电话，提醒你最近你的信用卡交易存在风险，请规范用卡之类的。这时候就需要注意了，收到这些信息意味着你的信用卡已经被银行风控了，银行风控系统自动捕捉到你的账户存在异常，可能是受到非法攻击，可能是有套现嫌疑……等，总之一定要注意刷卡，否则信用卡很容易被封。

         当然，对于风险问题，很多银行采取的措施也不尽相同，例如有的银行可能会采取比较“温和”的形式：不会立即就降你的额度，或封你的信用卡，大部分银行都会先关闭某些信用卡业务来提醒你合理用卡，比如取消你的现金分期使用资格并提示“现金分期只对优质客户开放，目前你不具备现金分期使用资格”。

         而有的银行会在用户临时额度到期之后，拒绝其再申请；还有一些银行会直接降低额度。无论哪一种情况，只要出现一种就需要注意了，因为你很可能进入了银行的风控名单。如果你还是肆无忌惮的使用信用卡的话，下一步银行就很可能直接封了你的信用卡。

  如果信用卡被风控了，在刷卡的时候一定要注意以下几点：

        1.千万别刷跳码机，不要觉得费率越低越好。

        2.千万不要刷手刷二清通道的机。

        3.每月全额还款，全额不了的部分可以分期。

        总是苦口婆心的劝大家要合理使用信用卡，然而现实中，还是有一些人养成了不好的用卡习惯。而一旦信用卡被风控，首先要做的就是检讨自己的刷卡行为，及早改掉用卡坏习惯。

  
  

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